生命保険の選び方|30代40代おすすめ比較ランキング2025 | LYS-JP

生命保険の選び方完全ガイド|30代・40代におすすめの保険を徹底比較

LYS-JP編集部
6月21日
5
目次を表示

なぜ生命保険が必要なのか?

万が一に備える3つの理由

  1. 家族の生活費を守る
  2. 住宅ローンの返済
  3. 子どもの教育費

必要保障額の計算方法

簡単3ステップ計算

必要保障額 = (年収 × 7〜10年) + 住宅ローン残高 + 教育費
            - 貯蓄額 - 遺族年金

計算例(35歳・年収500万円)

  • 生活費: 500万円 × 10年 = 5,000万円
  • 住宅ローン: 2,000万円
  • 教育費: 1,000万円
  • 貯蓄: -500万円
  • 遺族年金: -2,000万円

必要保障額: 5,500万円

タイプ別生命保険の特徴

定期保険

  • 特徴: 掛け捨て型で保険料が安い
  • 保険期間: 10年、20年など期間限定
  • こんな人に: 子育て世代、住宅ローンがある人

終身保険

  • 特徴: 一生涯保障、解約返戻金あり
  • 保険料: 定期保険より高い
  • こんな人に: 相続対策、老後資金準備

収入保障保険

  • 特徴: 毎月給付金を受け取れる
  • 保険料: 定期保険並みに安い
  • こんな人に: 共働き世帯、自営業

年代別おすすめプラン

20代独身

医療保険中心

  • 死亡保障: 500万円程度
  • 医療保障: 入院日額5,000円
  • 月額保険料: 3,000円程度

30代子育て世代

高額保障重視

  • 死亡保障: 3,000〜5,000万円
  • 収入保障: 月額15万円
  • 月額保険料: 5,000〜8,000円

40代教育費ピーク

必要十分な保障

  • 死亡保障: 2,000〜3,000万円
  • がん保険追加
  • 月額保険料: 10,000円程度

50代老後準備

医療・介護重視

  • 死亡保障: 1,000万円程度
  • 医療・がん・介護保険充実
  • 月額保険料: 15,000円程度

おすすめ生命保険会社

ライフネット生命

  • 特徴: ネット専業で保険料が安い
  • 定期死亡保険: 業界最安水準
  • 申込: オンライン完結

オリックス生命

  • 特徴: 商品ラインナップが豊富
  • 収入保障保険: 「Keep」が人気
  • 健康割引: 非喫煙者割引あり

メットライフ生命

  • 特徴: 外資系大手の安心感
  • 終身保険: 「つづけトク終身」
  • サポート: 対面相談も可能

保険料を安くする5つのコツ

1. 健康体割引を活用

  • 非喫煙者: 20〜30%割引
  • BMI正常値: 10〜15%割引
  • 健康診断良好: 追加割引

2. ネット申込を利用

対面販売より10〜20%安い

3. 必要な期間だけ加入

子どもの独立まで、ローン完済までなど

4. 複数社で見積もり比較

同じ保障内容でも保険料に差がある

5. 定期的な見直し

ライフステージの変化に合わせて最適化

無料相談サービス活用法

保険見直し本舗

  • 全国300店舗以上
  • 30社以上の保険会社取扱
  • 何度でも相談無料

保険市場

  • オンライン相談対応
  • 84社の保険会社比較
  • 相談後の勧誘なし

ほけんの窓口

  • 40社以上取扱
  • ライフプラン作成無料
  • アフターフォロー充実

よくある質問

Q: 掛け捨ては損?

A: 保障を買うという考え方が大切。貯蓄と保障は分けて考えましょう。

Q: 持病があっても入れる?

A: 引受基準緩和型や無選択型保険があります。保険料は割高ですが加入可能です。

Q: 保険料が払えなくなったら?

A: 減額、払済保険への変更、契約者貸付など選択肢があります。

まとめ

生命保険は家族を守る大切な備え。まずは必要保障額を計算し、複数社で比較検討することが重要です。

今すぐ行動すべき理由

  • 年齢が上がると保険料が高くなる
  • 健康なうちしか加入できない
  • 万が一はいつ起こるかわからない

無料相談を活用して、プロのアドバイスを受けながら最適な保険を見つけましょう。

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