【2025年完全版】NISA制度徹底解説！新NISAの活用法とおすすめ証券会社ランキング

2024年1月から始まった新NISA制度。「興味はあるけど、よく分からない…」という方も多いのではないでしょうか。

新NISAは年間360万円、生涯1,800万円まで非課税で投資できる画期的な制度です。うまく活用すれば、老後資金2,000万円問題も解決できる可能性があります。

本記事では、新NISA制度の仕組みから活用法、おすすめの証券会社と銘柄まで詳しく解説します。

新NISA制度の基本

新NISAの5つの特徴

1. 年間投資枠が大幅拡大：360万円（旧制度120万円）
2. 非課税保有期間が恒久化：無期限（旧制度5年）
3. 生涯投資枠1,800万円：新設
4. つみたて投資枠と成長投資枠の併用可能
5. 売却時の投資枠復活：翌年に枠が復活

新旧NISA制度比較

新NISAの2つの投資枠

つみたて投資枠

基本情報

• 年間投資枠：120万円
• 対象商品：金融庁指定の投資信託・ETF
• 投資方法：積立投資のみ
• 商品数：約200本

メリット

• 低コスト商品に厳選
• 長期・積立・分散投資に最適
• 初心者でも安心
• ドルコスト平均法の効果

おすすめ対象

• 投資初心者
• 長期的な資産形成を目指す方
• リスクを抑えたい方
• 少額から始めたい方

成長投資枠

基本情報

• 年間投資枠：240万円
• 対象商品：株式、投資信託、ETF、REITなど
• 投資方法：積立・一括投資
• 商品数：数千本

メリット

• 投資対象が幅広い
• 一括投資も可能
• 個別株式にも投資可能
• より高いリターンを狙える

おすすめ対象

• 投資経験者
• 個別株投資をしたい方
• まとまった資金がある方
• 高いリターンを求める方

NISA口座におすすめの証券会社ランキング

1位：SBI証券

おすすめポイント

• 取扱銘柄数No.1
• 米国株投資に強い
• 手数料最安水準
• クレカ積立でポイント還元
• IPO抽選で有利

手数料・サービス

• 国内株式売買手数料：無料
• 投資信託買付手数料：無料
• 米国株売買手数料：無料
• クレカ積立：三井住友カード（0.5%～5.0%還元）

こんな人におすすめ

• 米国株投資をしたい
• 豊富な銘柄から選びたい
• ポイント還元を重視
• IPO投資もしたい

2位：楽天証券

おすすめポイント

• 楽天ポイントで投資可能
• 楽天経済圏でお得
• 取引ツールが優秀
• 楽天銀行連携でメリット

手数料・サービス

• 国内株式売買手数料：無料
• 投資信託買付手数料：無料
• 米国株売買手数料：無料
• クレカ積立：楽天カード（0.5%～1.0%還元）

こんな人におすすめ

• 楽天経済圏を利用
• 楽天ポイントを活用したい
• 取引ツールを重視
• 楽天銀行を利用

3位：マネックス証券

おすすめポイント

• 米国株投資のパイオニア
• クレカ積立の還元率が高い
• 投資情報が充実
• 単元未満株投資に強い

手数料・サービス

• 国内株式売買手数料：無料
• 投資信託買付手数料：無料
• 米国株売買手数料：無料
• クレカ積立：マネックスカード（1.1%還元）

こんな人におすすめ

• 高還元率のクレカ積立を利用したい
• 米国株投資を本格的にしたい
• 投資情報を重視
• 単元未満株投資をしたい

4位：松井証券

おすすめポイント

• 老舗証券会社の安心感
• サポート体制が充実
• 投資信託の保有でポイント
• シンプルな手数料体系

こんな人におすすめ

• 初心者でサポートを重視
• 老舗の安心感を求める
• シンプルなサービスを好む

5位：auカブコム証券

おすすめポイント

• au経済圏でお得
• プチ株（単元未満株）に強い
• Pontaポイントで投資可能
• 三菱UFJグループの安心感

こんな人におすすめ

• auユーザー
• Pontaポイントを活用したい
• 少額投資から始めたい

新NISA活用戦略

戦略1：王道の長期積立投資

対象者：投資初心者、リスクを抑えたい方

配分例

• つみたて投資枠：月10万円（年120万円）
• 投資先：全世界株式インデックスファンド
• 期待リターン：年5～7%

30年後のシミュレーション

• 投資元本：3,600万円
• 想定資産額：8,500万円（年利6%の場合）
• 非課税効果：約980万円

戦略2：積立＋一括投資の併用

対象者：ある程度まとまった資金がある方

配分例

• つみたて投資枠：月5万円（年60万円）
• 成長投資枠：年300万円（一括または分割）
• 投資先：つみたて枠は安定型、成長枠は成長型

メリット

• 早期に投資枠を活用
• リスク分散効果
• 相場タイミングを気にしすぎない

戦略3：個別株中心の成長投資

対象者：投資経験者、高リターンを狙いたい方

配分例

• つみたて投資枠：月3万円（コア資産）
• 成長投資枠：個別株中心
• 銘柄例：成長株、高配当株、米国株など

注意点

• 個別株はリスクが高い
• 銘柄選択能力が必要
• 分散投資を心がける

おすすめファンド・銘柄

つみたて投資枠おすすめファンド

1位：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

• 信託報酬：0.1144%
• 投資対象：全世界の株式市場
• 特徴：1本で世界分散投資
• 純資産額：約2兆円

2位：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

• 信託報酬：0.09372%
• 投資対象：米国S&P500指数
• 特徴：米国株式市場への投資
• 純資産額：約3兆円

3位：楽天・全世界株式インデックスファンド

• 信託報酬：0.132%
• 投資対象：全世界の株式市場
• 特徴：楽天証券で人気
• 楽天ポイント投資対象

4位：SBI・V・S&P500インデックスファンド

• 信託報酬：0.0938%
• 投資対象：米国S&P500指数
• 特徴：SBI証券で人気
• 低コストが魅力

5位：ニッセイ外国株式インデックスファンド

• 信託報酬：0.1023%
• 投資対象：先進国株式（日本除く）
• 特徴：老舗ファンド
• 長期実績あり

成長投資枠おすすめ銘柄

高配当日本株

• 日本たばこ産業（2914）：配当利回り6%超
• KDDI（9433）：安定高配当
• 三菱商事（8058）：総合商社
• NTTドコモ（9437）：通信大手

成長性重視の米国株

• Apple（AAPL）：テック大手
• Microsoft（MSFT）：クラウド成長
• Amazon（AMZN）：EC・クラウド
• Alphabet（GOOGL）：検索・AI

バランス型ファンド

• eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
• 楽天・インデックス・バランス・ファンド

新NISA活用の注意点

1. 生涯投資枠の管理

枠の使い方

• 成長投資枠：1,200万円まで
• つみたて投資枠：1,800万円まで
• 合計：1,800万円まで

計算例 成長投資枠を1,200万円満額使用した場合、つみたて投資枠は600万円まで

2. 売却時の枠復活タイミング

• 売却した年の翌年に枠が復活
• 売却価格ではなく簿価で復活
• 短期売買は避けるべき

3. 金融機関の変更

変更可能なタイミング

• 年に1回のみ
• その年に買付がない場合

変更時の注意点

• 保有商品は移管されない
• 手続きに時間がかかる

4. 損益通算の対象外

• NISA口座の損失は他の口座と通算不可
• 損失の繰越控除も不可
• リスク管理が重要

年代別NISA活用法

20代：積極的な成長投資

戦略

• つみたて投資枠：月3～5万円
• 成長投資枠：米国株中心
• 投資期間：40年以上
• リスク許容度：高

おすすめ配分

• 株式：90%
• 債券：10%

30代：バランス重視の資産形成

戦略

• つみたて投資枠：月5～10万円
• 成長投資枠：分散投資
• 投資期間：30年程度
• リスク許容度：中～高

おすすめ配分

• 株式：80%
• 債券：20%

40代：安定性も考慮した投資

戦略

• つみたて投資枠：月8～15万円
• 成長投資枠：高配当株中心
• 投資期間：20年程度
• リスク許容度：中

おすすめ配分

• 株式：70%
• 債券：30%

50代：リスク抑制重視

戦略

• つみたて投資枠：満額活用
• 成長投資枠：安定重視
• 投資期間：15年程度
• リスク許容度：中～低

おすすめ配分

• 株式：60%
• 債券：40%

よくある質問（FAQ）

Q1. 旧NISAから新NISAへの移管はできる？

A1. 移管はできません。旧NISA口座の商品はそのまま保有し、新NISAで新規投資を始めます。

Q2. つみたて投資枠と成長投資枠の併用は可能？

A2. 可能です。年間360万円の範囲内で両方の枠を利用できます。

Q3. 一括投資と積立投資、どちらが良い？

A3. 一般的には積立投資がおすすめ。ドルコスト平均法により、リスクを抑えた投資が可能です。

Q4. NISA口座を複数の金融機関で開設できる？

A4. できません。1人1口座のみです。年1回変更可能です。

Q5. 元本割れのリスクはある？

A5. あります。投資には元本割れのリスクが伴います。長期投資でリスクを軽減しましょう。

まとめ：新NISAで豊かな老後を実現しよう

新NISA活用のポイント

1. 早く始める：時間が最大の味方
2. 長期投資：短期の値動きに惑わされない
3. 分散投資：リスクを抑える
4. 継続投資：積立投資を続ける
5. 見直し：定期的にポートフォリオを確認

今すぐやるべきこと

1. 証券口座開設：SBI証券、楽天証券などで
2. 投資方針決定：リスク許容度を考慮
3. ファンド選択：低コストインデックスファンド中心
4. 積立設定：毎月一定額の自動積立
5. 長期継続：20年以上の投資期間を想定

新NISAは「人生100年時代」の資産形成に欠かせない制度です。

早く始めるほど複利効果が大きくなります。まずは少額からでも投資を始めて、豊かな将来を築いていきましょう！